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银行业理财产品周报:理财产品预期收益率下行

admin2022-06-07未分类122
23来源兴业证券3  理财产品净值波动情况3  本周净值数据有效的产品数量为只,净值增长率均大多处于%区间。其中披露前1日净值产品数量为只,净值相对前期下跌的产品数量为只,净值增长率中位数为%披露前1

来源:兴业证券

  理财产品净值波动情况

  本周净值数据有效的产品数量为15,730 只,净值增长率均大多处于0-0.5%区间。其中披露前1 日净值产品数量为1,104 只,净值相对前期下跌的产品数量为111 只,净值增长率中位数为0.01%;披露前1 周产品净值数量为14,626 只,净值相对前期下跌的产品数量为159 只,净值增长率中位数为0.15%。

  理财子开业与产品发行概况

  公司维度:截至2022 年5 月22 日,已有29 家理财子获批成立,其中理财子公司25 家、中外合资理财公司4 家;25 家理财子正式开业,其中理公司家,中外合资理财公司家。理财子目前处于存续期22和在售3期阶段的理财产品合计共有8,904 只,其中工银理财、建信理财、中银理财产品发行数量排在前三位,分别为1,328 只、849 只、770 只。

  产品维度:目前理财子发行的理财产品投资期限以t+0、6-12 个月、1-3年为主,分别为691 只、1,725 只、4,543 只;运作模式以封闭式净值型为主;风险等级以中低级为主。

  发行市场概况

  人民币理财产品预期收益率:相较于前一周,3 个月理财产品预期收益率下降0.17%,6 个月理财产品预期收益率下降0.1%。

  发行产品数量及期限:五月第三周理财产品发行总量为215 款,3 个月以内产品发行量为7 款,占比3.3%,较前一周下降;6 个月以内产品发行量为33 款,占比15.3%,较前一周下降。据统计,2022 年年初至今累计发行产品共8,107 款,同比增速为-44.94%。

  运作模式:五月第三周发行的215 款理财产品中,开放式净值型产品69款,市场占比32.1%;封闭式净值型产品131 款,市场占比60.9%;开放式非净值型产品0 款,市场占比0.0%;封闭式非净值型产品15 款,市场占比7.0%。与前一周相比,开放式净值型产品占比上升,封闭式净值型和封闭式非净值型产品占比下降。

  收益类型:五月第三周发行的215 款理财产品中,保本固定型产品0 款,市场占比0.00%;保本浮动型产品2 款,市场占比0.93%;非保本型产品213 款,市场占比99.07%。与前一周相比,非保本型产品占比上升,保本浮动型产品占比下降。

  基础资产:五月第三周共发行债券产品206 款,占比38.1%;利率产品99款,占比18.3%;股票产品64 款,占比11.8%;票据产品7 款,占比1.3%。

  与前一周相比,债券类产品占比上升,股票、利率、票据、信贷资产、汇率、商品、其他类产品占比下降。

  发行银行:五月第三周浦银理财发行31 款理财产品占据首位,信银理财发行21 款理财产品排名第二。同时,中国银行自2022 年初至今累计发行522 款理财产品,位居第一。

  到期市场概况

  产品数量及期限:五月第三周理财产品到期总数为548 款,较前一周下降。

  1-3 个月、12-24 个月到期产品占比上升,1 个月以内、3-6 个月、6-12 个月、24 个月以上到期产品占比下降。3 个月以内到期产品67 款,占比12.23%;6 个月内的到期产品259 款,占比47.26%。

  风险提示:监管政策的超预期变化,信用风险超预期暴露。

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